自然資(zi)源部 中國銀行(xing)保險(xian)監督管理(li)委員會
關于協同做好不動產(chan)“帶押過戶(hu)”便民利企(qi)服務的(de)通(tong)知
自然(ran)資發〔2023〕29號
各(ge)(ge)省、自治區、直轄市及計(ji)劃單(dan)列市自然資源主(zhu)管部(bu)門，新疆生產建(jian)設兵團自然資源局(ju)(ju)，各(ge)(ge)銀(yin)保監(jian)局(ju)(ju)，各(ge)(ge)政策性銀(yin)行、大型(xing)銀(yin)行、股份制(zhi)銀(yin)行：
為貫徹(che)中(zhong)央經濟(ji)工(gong)作(zuo)會議精神，落實黨中(zhong)央、國(guo)務院扎實穩住經濟(ji)一攬(lan)子政策措施的有(you)關(guan)要求，在地方(fang)實踐的基礎上(shang)，自然資源部(bu)和中(zhong)國(guo)銀行保險監督管理委員會決定(ding)深化不動(dong)(dong)產登記(ji)和金融(rong)便(bian)民利(li)企合作(zuo)，協同做好不動(dong)(dong)產“帶押過(guo)戶(hu)”，進一(yi)步提升便利(li)化服(fu)務水平，降低(di)制度性交易成本，助(zhu)力經濟社會發展(zhan)。現(xian)通知(zhi)如(ru)下：
一(yi)、以點帶面，積極做好(hao)“帶押過戶”
“帶押(ya)(ya)(ya)過戶”是指依據《民法典》第四百零(ling)六條“抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)期間(jian)，抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)人可(ke)以(yi)轉讓抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)財產。當事人另有約定(ding)的(de)(de)，按照(zhao)其約定(ding)”的(de)(de)規定(ding)，在申請辦(ban)理(li)已抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)不動產轉移登記(ji)(ji)時(shi)，無需提前(qian)歸還舊(jiu)貸款、注(zhu)銷抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)登記(ji)(ji)，即可(ke)完成過戶、再(zai)次抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)和發放新貸款等(deng)手續，實現(xian)不動產登記(ji)(ji)和抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)貸款的(de)(de)有效(xiao)銜接。
“帶(dai)押過(guo)戶”主要(yao)適用于在(zai)銀(yin)行業(ye)金融機(ji)(ji)(ji)構存在(zai)未結清的(de)按(an)揭貸款，且按(an)揭貸款當前無逾期。根據(ju)《自然資(zi)源部(bu)關于做(zuo)好(hao)不(bu)動(dong)產抵(di)押權登(deng)記(ji)(ji)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)的(de)通知(zhi)》（自然資(zi)發(fa)〔2021〕54號），不(bu)動(dong)產登(deng)記(ji)(ji)簿(bu)已記(ji)(ji)載禁止或(huo)限(xian)制轉(zhuan)讓抵(di)押不(bu)動(dong)產的(de)約定，或(huo)者《民法典》實(shi)施前已經辦(ban)(ban)理(li)抵(di)押登(deng)記(ji)(ji)的(de)，應當由當事人(ren)協商(shang)一致再行辦(ban)(ban)理(li)。各地要(yao)在(zai)已有工(gong)(gong)(gong)作(zuo)的(de)基礎上(shang)，根據(ju)當地“帶(dai)押過(guo)戶”推行情況、模式及配套措(cuo)施情況，深入(ru)探索，以點帶(dai)面，積極做(zuo)好(hao)“帶(dai)押過(guo)戶”。要(yao)推動(dong)省會城(cheng)市(shi)、計劃(hua)單(dan)列市(shi)率先(xian)實(shi)現，并(bing)逐步(bu)(bu)向其他市(shi)縣拓展；要(yao)推動(dong)同一銀(yin)行業(ye)金融機(ji)(ji)(ji)構率先(xian)實(shi)現，并(bing)逐步(bu)(bu)向跨銀(yin)行業(ye)金融機(ji)(ji)(ji)構拓展；要(yao)推動(dong)住宅類不(bu)動(dong)產率先(xian)實(shi)現，并(bing)逐步(bu)(bu)向工(gong)(gong)(gong)業(ye)、商(shang)業(ye)等類型不(bu)動(dong)產拓展。實(shi)現地域范圍(wei)、金融機(ji)(ji)(ji)構和不(bu)動(dong)產類型全覆蓋，常態化開展“帶(dai)押過(guo)戶”服務(wu)。
二(er)、因(yin)地制宜，確定“帶押過戶”模式
地方在實踐探索中，主要(yao)形成(cheng)了三種(zhong)“帶(dai)押(ya)過戶(hu)”模(mo)式(shi)。模(mo)式(shi)一(yi)：新(xin)舊(jiu)(jiu)抵押(ya)權(quan)組合模(mo)式(shi)。通過借新(xin)貸(dai)(dai)、還(huan)舊(jiu)(jiu)貸(dai)(dai)無縫銜接，實現“帶(dai)押(ya)過戶(hu)”。買(mai)賣雙方(fang)及(ji)涉及(ji)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)方(fang)達成(cheng)一(yi)致，約定發放新(xin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、償(chang)還(huan)舊(jiu)(jiu)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的時點和方(fang)式(shi)等(deng)內容，不動產登記(ji)機構(gou)合并(bing)辦理轉移登記(ji)、新(xin)抵押(ya)權(quan)首次登記(ji)與(yu)舊(jiu)(jiu)抵押(ya)權(quan)注銷登記(ji)。
 模(mo)式(shi)二：新舊(jiu)(jiu)抵押權分段模(mo)式(shi)。通過借(jie)新貸、過戶后還舊(jiu)(jiu)貸，實現(xian)“帶押過戶(hu)”。買賣雙(shuang)方及涉及的(de)貸(dai)款方達成一致，約定(ding)發放新貸(dai)款、償還舊貸(dai)款的(de)時點(dian)和方式等內容(rong)，不動(dong)產登記機構合并辦(ban)理(li)轉(zhuan)移登記、新抵押權(quan)首次登記等，賣方貸(dai)款結清后及時辦(ban)理(li)舊抵押權(quan)注銷登記。
  模式三(san)：抵押權變(bian)更模式。通(tong)過(guo)抵押權變(bian)更實現“帶押(ya)過戶”。買賣雙方(fang)及(ji)涉及(ji)的貸款方(fang)達(da)成(cheng)一致，約定(ding)抵押(ya)權變(bian)更(geng)等(deng)內容，不(bu)動產登記(ji)機構合并(bing)辦理(li)轉(zhuan)移(yi)(yi)登記(ji)、抵押(ya)權轉(zhuan)移(yi)(yi)登記(ji)以及(ji)變(bian)更(geng)登記(ji)。
各(ge)(ge)地要結合本地實際，確(que)定(ding)適宜(yi)的辦理模式，并結合實踐不斷豐富發展(zhan)。在(zai)上述模式中(zhong)，尤其買賣雙方涉及(ji)不同(tong)貸款方的業務，鼓勵各(ge)(ge)地積極(ji)引入(ru)預(yu)(yu)告(gao)登記，通過預(yu)(yu)告(gao)登記制(zhi)度，防止(zhi)“一房二(er)賣(mai)”，防范抵押權懸(xuan)空等風(feng)險(xian)，維護各(ge)方(fang)當事人合法權益(yi)，保障金(jin)融安全。
三、深化(hua)協同，提升便利化(hua)服(fu)務水(shui)平
各級(ji)不(bu)動(dong)產(chan)登記機(ji)構(gou)(gou)(gou)、銀行(xing)(xing)保險監督管(guan)理機(ji)構(gou)(gou)(gou)及(ji)銀行(xing)(xing)業金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)(gou)要加(jia)強業務協同，推進(jin)登記金融(rong)系(xi)統融(rong)合，優化工作流程，實(shi)時共(gong)享(xiang)信息，精簡(jian)辦事材料，努力(li)實(shi)現(xian)登記、貸款(kuan)(kuan)(kuan)、放款(kuan)(kuan)(kuan)、還款(kuan)(kuan)(kuan)無縫銜(xian)接，切(qie)實(shi)便民利企(qi)。鼓(gu)勵建(jian)立跨銀行(xing)(xing)業金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)(gou)貸款(kuan)(kuan)(kuan)協同機(ji)制，進(jin)一(yi)步探索不(bu)動(dong)產(chan)登記機(ji)構(gou)(gou)(gou)和銀行(xing)(xing)保險監督管(guan)理機(ji)構(gou)(gou)(gou)“總對(dui)總”業(ye)務和系統對(dui)接方式。
不動產登(deng)(deng)(deng)記(ji)機構要繼續向銀行業金(jin)融機構延伸登(deng)(deng)(deng)記(ji)服務端(duan)口，實現預(yu)(yu)告(gao)登(deng)(deng)(deng)記(ji)、轉(zhuan)移登(deng)(deng)(deng)記(ji)、抵(di)押(ya)登(deng)(deng)(deng)記(ji)等業務合并辦(ban)理，支持轉(zhuan)移預(yu)(yu)告(gao)登(deng)(deng)(deng)記(ji)與(yu)抵(di)押(ya)預(yu)(yu)告(gao)登(deng)(deng)(deng)記(ji)以及(ji)“雙預告”登記(ji)轉(zhuan)本登記(ji)一(yi)并(bing)申(shen)請、一(yi)并(bing)辦理。要通過(guo)系(xi)(xi)統直聯或“互聯網+不動(dong)產登記(ji)”等(deng)方式，全(quan)面(mian)應用電子不動(dong)產登記(ji)證明(ming)，支持“帶押過(guo)戶”網上辦、高效(xiao)辦。鼓勵推(tui)進智能化輔(fu)助審核(he)，實現系(xi)(xi)統自動(dong)提示辦事(shi)進度、自動(dong)反饋業務信息，積極探(tan)索預告登記(ji)轉(zhuan)本登記(ji)、抵押注(zhu)銷登記(ji)輔(fu)助自動(dong)辦。
銀(yin)行(xing)業金融(rong)機構(gou)要圍(wei)繞“帶押過(guo)戶”貸(dai)款業務新特點，建立健全(quan)對應的服務制度，加快(kuai)貸(dai)款業務流程改造(zao)，制定(ding)操作(zuo)規(gui)程或業務指南，完善(shan)風險管(guan)控機(ji)制，及時升級改造(zao)信(xin)貸(dai)審批放款、還款結(jie)算等系統，實現自動放款、還款、資(zi)金(jin)(jin)(jin)支付、尾款結(jie)算等，確(que)保資(zi)金(jin)(jin)(jin)安全(quan)高(gao)效。要減輕(qing)買賣雙方(fang)(fang)(fang)負擔(dan)、尊重各(ge)方(fang)(fang)(fang)意愿，選擇便捷的資(zi)金(jin)(jin)(jin)流轉模式(shi)，明(ming)確(que)資(zi)金(jin)(jin)(jin)劃轉依據(ju)、時間(jian)節點、具體方(fang)(fang)(fang)式(shi)等，實現全(quan)流程閉環(huan)管(guan)理，確(que)保資(zi)金(jin)(jin)(jin)安全(quan)。鼓勵通過(guo)銀行賬(zhang)戶等方(fang)(fang)(fang)式(shi)直接結(jie)算。引入預(yu)告(gao)(gao)登(deng)(deng)記等制度的，要根據(ju)實時推送的預(yu)告(gao)(gao)登(deng)(deng)記等結(jie)果信(xin)息及時審批、發(fa)放貸(dai)款，確(que)保資(zi)金(jin)(jin)(jin)按時到(dao)賬(zhang)。
四、加強組織(zhi)，防范各類業務風險
 各(ge)級自(zi)然(ran)資(zi)源主管(guan)部門(men)、銀行保險監(jian)督管(guan)理(li)機(ji)構要高度重視，提(ti)高政治站位(wei)，將做(zuo)好(hao)不動產(chan)“帶押過戶(hu)”作為當前(qian)加(jia)快推動經(jing)濟(ji)運行穩(wen)步回升(sheng)的重要舉(ju)措之(zhi)一，加(jia)強組織領導，深化(hua)部(bu)門協(xie)同，壓實(shi)(shi)工(gong)作責任，積極主動落實(shi)(shi)。要建立(li)暢通(tong)(tong)的溝通(tong)(tong)協(xie)調機制(zhi)，加(jia)強業(ye)務(wu)(wu)(wu)指導和監管，梳理各環節(jie)風(feng)險(xian)(xian)點，制(zhi)定應急預(yu)案(an)，通(tong)(tong)過發布三方(fang)(fang)（四方(fang)(fang)）協(xie)議樣本、風(feng)險(xian)(xian)提示、業(ye)務(wu)(wu)(wu)預(yu)警等方(fang)(fang)式切實(shi)(shi)防范風(feng)險(xian)(xian)。要細化(hua)業(ye)務(wu)(wu)(wu)流程，加(jia)強業(ye)務(wu)(wu)(wu)培(pei)訓，做好宣(xuan)傳引導，鼓勵企業(ye)群眾積極選擇“帶押過戶(hu)”服務(wu)(wu)(wu)。工(gong)作中(zhong)遇到的重大問題，請及時(shi)報自然資(zi)源部(bu)、中(zhong)國(guo)銀行保(bao)險(xian)(xian)監督管理委員會。
自(zi)然資源部
中國銀行保險監督管(guan)理委(wei)員會
2023年(nian)3月3日
